【编者按】7月19日，“晋江经验”写入《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面进行了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州持续传承弘扬、创新发展“晋江经验”，落实金融推动民营经济高质量发展的经验做法，由泉州市地方金融监督管理局、中国人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局指导，中国网海峡频道推出“金融赋能民营经济高质量发展‘泉州实践’”主题访谈活动，对金融监管部门、金控集团、县市区金融局（办）和金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体式宣传提炼金融助力民营经济高质量发展的泉州探索。

截至8月末，中国工商银行泉州分行（含晋江，下同）制造业贷款余额257.93亿元，比年初增加59.34亿元，增量同业领先，增幅29.88%。在制造业贷款的强劲拉动下，民营企业贷款余额366.36亿元，比年初增加113.06亿元，增幅44.63%，增量占公司贷款增量比重88.04%。此外，高新技术企业贷款余额71.68亿元，比年初增加30.06亿元，增幅72.2%。

数据可见，泉州工行传承弘扬“晋江经验”、支持泉州民营经济高质量发展的成果可圈可点，这与该行今年以来加大制造业、民营企业、高新技术企业等服务国家战略客户的投放力度息息相关。“金融赋能民营经济，首先要跟党走，做到紧跟国家政策导向；其次要多倾斜，积极向上级行争取资源和政策，加大对民营经济信贷资源和各项政策的倾斜力度，最重要的是要加强服务，不断创新金融产品，优化金融服务方案，切实提升金融服务民营经济的能力和水平。”中国工商银行泉州分行党委书记、行长郑一鹏在接受记者专访时总结道。

作为落户在中国“民营经济大市”泉州的国有大行，泉州工行始终将支持实体经济作为出发点和落脚点，针对企业融资困境，泉州工行精准施策，不断创新金融产品与服务模式，助企惠企扶持企业发展；面对企业涉外经营需求，发展跨境金融服务，助推企业“扬帆出海”；勇担国有大行责任，强化信贷管理，为民营经济发展保驾护航。

泉州工行始终大力支持泉州地区经济社会及民营经济高质量发展，近日，泉州工行荣获了2022年度泉州市银行业机构“综合评价一等奖”、“服务民营和中小微企业发展评价一等奖”“服务乡村振兴考核评估优秀奖”三项殊荣，泉州地区国有大行中仅泉州工行囊括全部头奖。

中国工商银行泉州分行党委书记、行长郑一鹏 泉州工行供图

持续助企惠企，以金融血脉强企业筋骨

要想更好地服务民营经济，首先要了解地方与企业所面临的融资难题，才能对症下药，精准施策。

企业为何会有“融资难”呢？“首先是信息不对称所致。”郑一鹏分析道，“部分中小民营企业内部的财务管理不科学、不规范，报表难以真实反映其生产经营和财务状况，金融机构也就无法给予采用。其次，一些民营企业的股权关系、关联关系较为复杂，其背后股东等可能存在征信瑕疵，这又出现征信不完善的问题。两相作用下，金融机构在投放民营企业贷款时往往更为谨慎”。

企业有所需，金融有所应。为缓解企业融资担保困境，以担保过渡解决企业“融资难”，泉州工行加强同政府性融资担保机构的合作力度，大力开展国融担“总对总”、纾困贷等批量担保业务，推进“国担快贷”“信易贷”等创新银担业务产品，有效扩大对民营小微企业的覆盖面。其中，同泉州市中小企业融资担保有限责任公司合作的“总对总”国担快贷已实现全辖区域覆盖。

面对不同客群差异化金融需求，泉州工行在产品特性、担保方式、业务特色、押品范围等方面创新惠企融资产品与融资模式，并积极向上级行争取对民营经济信贷资源和政策的倾斜力度，多领域、多形式、多渠道地支持重点建设项目和优势产业发展，推出税务贷、结算贷、园区e贷、科创贷等产品。

“比如园区e贷,我行以综合赋能为出发点”，郑一鹏举例道，“在园区开发建设阶段，累计完成审批园区建设项目4个，授信金额17.12亿元（人民币，下同）；在园区招商企业入驻阶段，提供购建贷专项产品，累计批复购建贷专项集群方案8个；在园区内入驻企业生产经营阶段，创新推出园区e贷特色产品，目前累计为123家园区小微企业提供融资支持近17亿元。”

“接下来，我行还在开发系统，计划对接入驻泉州市公共数据资源开发服务平台，希望通过平台返传数据验证企业的税收、电费等经营数据，了解企业真实经营情况，切实减少银企间的信息不对称问题，为授信及贷后管理提供支撑。”郑一鹏说。

郑一鹏调研走访企业 泉州工行供图

创新跨境金融，助阵民营企业扬帆出海

2005年，泉州工行为福建某轻工发展有限公司发放了首笔流动资金贷款，自此建立了长达18年的信贷关系。2009年，该企业开始自营出口，泉州工行又积极为其提供首笔收汇、首笔出口信用证审单服务。2018年，该公司拟在境外设立新厂代工新品牌，泉州工行第一时间与境外分行成立海外金融服务团队进行对接服务，为企业提供及时的融资需求服务。从小微企业客户到优质法人大户，从进出口贸易起步为零的企业发展为进出口大户，泉州工行能始终陪伴其左右，源于其跨境金融服务的不断创新突破。

高质量的跨境金融服务对促进经济增长有着重要意义。“泉州是海上丝绸之路的起点，对外贸易繁荣，作为在泉金融机构，泉州工行也不遗余力地为民营企业跨境经营保驾护航，帮助企业‘走出去’。”郑一鹏如是说。

工欲善其事，必先利其器。国家外管局跨境金融服务平台银企融资对接场景试点推广以来，利用这座“信息桥”，泉州工行一方面指导辖内支行开展业务培训，另一方面不断加强对辖内外贸企业的宣传和推广，支持外贸企业应用银企融资对接场景，拓宽融资渠道。

为加速推进便利化业务，将更多优质企业纳入便利化试点政策范围，泉州工行又累计向国家外汇管理局福建省分局报备通过优质企业贸易外汇收支便利化试点网点2家、试点企业14家、便利试点企业结算量达15.59亿美元，并在全省率先挂牌设立跨境人民币“首办户”服务点14个，进一步增强金融服务实体经济能力。

值得一提的是，从事涉外业务的企业，往往面临着外汇风险。“由于汇率波动的不确定性，涉外企业对外汇风险的防范就显得越发重要。”为拓宽企业外汇避险渠道，泉州工行深化汇率避险业务专项额度绿色通道审批机制，符合条件的企业可以通过绿色审批通道快速获得汇率避险专项授信额度，无需缴纳保证金，实现“一次核定、循环办理”；为降低企业汇率避险成本，又向上级行申请了最大执行权限，引导企业树立汇率风险中性管理理念，有效帮助泉州涉外企业规避汇率风险，减少汇兑损失。

据悉，2022年度泉州工行累计拓展汇率避险“首办”企业91家，占全市总量的四分之一，居全市银行业首位；2023年1-8月累计拓展汇率避险“首办”企业73家，交出了亮眼成绩单。

通过一系列实实在在的举措，泉州工行向企业提供全流程、全周期、全产品的境内外一体化跨境金融解决方案，为泉州民营经济发展注入新活力，助力民营企业走向国际大舞台。

服务中小微民营企业战略合作协议 泉州工行供图

强化信贷管理，护航民营经济稳健发展

民营经济要实现高质量发展，就必须要加强风险管理。不久前发布的《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》更是指出要“支持民营企业加强风险防范管理”。泉州工行在加大融资支持力度的同时，坚守底线，发挥责任担当，扶持民营信贷运营平稳发展。

塞水不自其源，必复流。“我行从源头处就开始防范风险，优选目标客户，把好客户准入。”郑一鹏行长表示。泉州工行立足泉州地区市场特点，泉州工行持续完善法人客户拓展机制体制，分别建立预选客户库、目标客户库、现实客户库三个客户库群体，从入口关优选目标客户。与此同时，在分行层面建立前中后台相结合的民营企业客户准入审议机制，从行业情况、经营情况、财务情况、经营模式、发展规划等方面对民营企业客户进行综合评估，从源头把控风险。

针对企业经营过程中可能产生的过度融资问题，泉州工行则做实闸口管控。“在加强同业沟通的情况下，发挥债委会及联合授信机制作用，把控授信总量，以此防范民营企业多头融资及过度融资风险。对于民营企业第二还款来源不足而可能导致的担保风险，我行积极引入担保公司，并分类施策，运用展期、重组、再融资等政策减轻财务负担，开拓思路，采用投行业务助力企业“瘦身减负”，多渠道多方式化解存量风险。”

有“堵”也要有“疏”。针对已经生成的不良贷款，泉州工行也采取相应措施，切实加大处置力度，不断优化处置结构，提升常规清收占比，并积极向总省行争取核销资源倾斜，加速风险出清，有效疏通出口路径，盘活信贷资源助力民营经济发展。

组织参观晋江经验馆 泉州工行供图

以防控全面风险为主线，以强化信贷管理为抓手,以提升资产质量为目标，泉州工行着力防范管控化解民营信贷风险，打造全流程现代化风险管理与金融治理体系，助力民营经济稳健发展。（陈佳滢 林锦旺 吴丽蓉）