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普惠金融推进月丨普惠金融十年回顾 人保寿险初心不变
更新时间:2024-04-24 19:39:41    来源:中国网

自党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来,中国人保寿险践行“人民保险 服务人民”的宗旨使命,坚守惠民利民的初心,充分发挥保险风险保障和社会治理功能,积极推进普惠金融服务发展,不断满足人民群众多元化保险保障需求,提升服务实体经济能力,助力共同富裕。为守护“更多人”的美好生活,近十年来,人保寿险聚焦重点领域,着力构建普惠金融产品体系。

构建普惠金融产品体系 惠及更广泛人群

人保寿险积极构建普惠保险产品供给体系,开发投保门槛低、价格实惠、保障责任简单明确的人身保险产品,提高普惠保险供给水平,从供给侧出发推动普惠保险高质量发展。自2014年以来,人保寿险普惠型保险为超过15亿人次客户提供了超过362万亿元的风险保障。

多年来,人保寿险关注老年群体风险保障和融资需求,陆续推出“金色重阳”“重阳安康”等老年人专属保险产品和“福寿年年”系列专属商业养老保险,率先开展寿险转长护险试点;关注学生和儿童群体健康成长,推出“学生儿童平安”“少儿无忧人生”“无敌宝宝”“关爱星星年金保险”等系列专为儿童群体设计的产品;关注女性风险保障,推出“关爱女性”、生育医疗等系列产品,积极为适龄女性提供特定疾病、生育保障;关注职工、居民等人群的医疗保障需求,开发补充团体医疗保险、“关爱百万”等系列保险产品。为助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,人保寿险推出农村小额人身保险产品、“特惠保”扶贫专属产品、“乡村振兴”系列专属产品。此外,人保寿险主动对接新市民、新业态人群保险保障需求,开发涵盖意外、医疗、疾病等保障的“建筑工程”“灵活就业人员”系列产品。

聚焦重点领域 不断提升金融服务质效

升级产品,助力小微企业提升抗风险能力。人保寿险充分发挥保险风险保障和风险减量管理功能,不断加强面向小微企业的保险服务力度。持续优化升级小微企业专属的“企业人人保”产品组合,为“企业人人保”专属保险产品增添92种特定疾病的保障责任,将金融“活水”持续注入小微企业,助力小微企业提升抗风险能力。2023年,人保寿险为近4万家小微企业提供了风险保障,覆盖158万名小微企业员工,有效提升了小微企业抗风险能力。

多措并举,助力乡村振兴战略落地实施。人保寿险不断丰富面向农村地区的保险保障水平,开发推广专属普惠产品。2023年累计为农村人口,提供风险保障保额8700多亿元,服务近350万人次,保险保障覆盖面稳步提升。近年来,人保寿险开发农村小额人身保险产品和“特惠保”扶贫专属产品等乡村振兴专属产品,保障覆盖定期寿险、意外、医疗等领域,累计服务1259万人次,累计提供风险保障1.34万亿元,服务覆盖23个省(自治区、直辖市)。

延伸服务,助力守护“朝夕美好”。在服务养老保障需求方面,人保寿险积极推进专属商业养老保险和个人养老金制度落地。作为首批6家试点保险公司之一,首家开发上市“福寿年年”专属商业养老保险,并在试点中取得了“三个行业第一”的成效——行业内第一家启动专属商业养老保险试点工作,签发第一张专属商业养老保单,落地第一笔新业态灵活就业人员专属养老团体项目。自制度落地以来,人保寿险提供的专属商业养老保险累计保单26.6万件,个人养老金累计服务客户数5.2万人。人保寿险“暖心岁悦”养老服务品牌,在10个省15个地市为客户提供机构养老服务,服务所适配产品覆盖客户20万人。

人保寿险关爱儿童健康成长,为心智障碍家庭量身定制“关爱星星年金保险”,弥补多年来心智障碍家庭长期保险保障的产品空缺;协同中诚信托创建“普惠保险+特需信托+心智障碍服务体系”的“关爱星星”项目模式;构建金融社工服务体系,为心智障碍群体提供专业金融规划服务。“关爱星星”是行业内唯一满足心智障碍家庭全生命周期需求的产品,提供家庭资产配置、子女托付规划等全方位服务。

丰富保障,助力新市民安居乐业。人保寿险不断创新丰富保险产品,助力新市民有效应对失业、工伤等意外冲击,满足其多层次、多样化的健康保障需求,帮助广大新市民在城市安居乐业。2023年以来,服务新市民超过100万人次,2024年一季度,新市民服务累计赔付支出近240万元。同时与网约车企业合作推出“网约车平台司机专属商业养老保险计划”,率先探索出“平台组织推动、司机个人投保、个人缴费与平台补助相结合、通过公司官网投保、司机属地机构提供售后服务”的创新运作模式。截至2023年底,该项目服务覆盖全国60余个城市,累计为7.6万人提供保险保障。

拓宽网络,助力提升数字化服务可得性。人保寿险大力发展互联网保险业务,运用互联网延伸服务半径,扩大服务覆盖面,降低服务门槛和服务成本,提升服务质量和服务效率。2023年,实现互联网人身保险业务服务客户超过60万人。推出的“民医保·长期医疗”/“金医保百万医疗险”,以保障足、费用低、服务好特点,成为百万医疗险中的网红产品,荣获和讯网“第二十一届财经风云榜”2023年度值得关注健康险产品及2023年今日保·中国保险与健康服务榜年度商业健康保险推荐产品(医疗)。经过多年发展,已形成“长期险+短期险”、“健康险+意外险+年金险”、“期交+趸交”、“保险保障+健康服务”的多元化互联网普惠产品体系。

提升理赔服务水平  优化客户服务体验

理赔服务做到应赔尽赔、赔好赔快。近十年,人保寿险医疗和疾病等健康保障类产品累计为客户提供风险保额25万亿元,累计支付赔款423亿元。2023年服务理赔客户超过380万人次,支付赔款73.42亿元,案均索赔周期1.3天,同比加快0.09天,案件获赔率达99%,理赔服务质效不断提升。

完善优化增值服务体系。人保寿险聚焦客户运动及健康需求,围绕“人保·友氧”运动服务生态、“人保·友爱”健康服务生态持续升级服务项目,为客户提供家庭医生、就医绿通、多学科会诊、住院垫付、细胞免疫治疗等多样化的健康医疗增值服务,并升级提供线上专属运动课程、运动直播等服务,满足客户日益丰富的健康管理需求。截至2023年底,服务覆盖客户近300万人。

着力打造老年友好型服务环境。人保寿险在各级柜面开展适老化服务改造,设立老年客户绿色通道,为老年客户、残障人士等特定群体提供上门服务。尊重老年客户使用惯,保留和改进人工服务,针对95518客服热线进行服务流程优化,在公众号界面优化字体调节功能,简化线上投保、理赔服务操作流程,提升老年客户使用的便捷性。

持续完善消费者权益保护体系。人保寿险持续提升经营管理和产品服务的消费者权益保护水平,积极畅通沟通渠道,深入整治投诉问题,大力加强常态化宣传教育,努力办好群众可知可感的“关键小事”,提升消费者对于保险服务的获得感和满意度。2023年人保寿险亿元保单投诉量同比下降37.7%,万张保单投诉量同比下降30.4%。

伴随国家发展普惠金融走过十年,人保寿险将持续推动公司保险服务向更多领域、人群延伸和拓展,增强产品供给、优化客户体验、提升服务质效,不断提高人民群众的获得感、幸福感、安全感,着力做好普惠金融这篇“大文章”,为推进共同富裕和实现中国式现代化贡献力量。

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