【编者按】为凝聚金融资源,畅通政银企学交流渠道,助力泉州“十五五”开好局、起好步,由泉州市金融学会联合辖区各金融机构开展“奋进‘十五五’金融泉州大家谈”主题宣传,立足泉州经济特色,围绕金融“五篇大文章”等重点方向,以专业智库力量为泉州“十五五”开好局建言献策。

本期“大家谈”:招商银行泉州分行行长王汉永

为助力区域进一步扩大高水平对外开放工作,招商银行泉州分行在中国人民银行泉州市分行、国家外汇管理局泉州市分局指导下,立足泉州海丝起点城市定位与民营外贸产业集聚优势,统筹政策导向、集团服务资源与本地产业实际,深化跨境贸易便利化改革,升级跨境金融产品与综合服务方案,针对性破解外贸企业跨境投融资难、结算流程繁琐、汇率避险成本偏高三大痛点,持续为泉州外贸稳规模、优结构、培育新业态注入金融动能。

打造跨境金融一站式服务,覆盖多元化外贸主体

泉州是“晋江经验”的发源地,外向型民营经济根基深厚,拥有纺织、鞋服、装备制造、建材家居等九个千亿制造业集群。泉州作为国家跨境电子商务综合试验区,跨境电商市场主体数量、跨境交易额持续增长,处在不同发展阶段的外贸企业,差异化金融服务需求日益突出。招商银行泉州分行依托招商银行境内外一体化服务网络,打造“跨境E招通”服务品牌,搭建跨境金融一站式服务体系,提供跨境结算、汇率避险、跨境投融资、全球资金管理等全场景服务,满足中资企业“走出去”、境外资本市场拓展全生命周期需求。

在便利化改革与汇率避险服务方面,招商银行泉州分行全面落地外汇便利化相关政策,常态化向市场普及汇率风险中性经营理念,贴近本地中小外贸企业高频小额订单、资金周转快的经营特征,打造本地化专属服务方案,同时,发挥线上化、境内外一体化服务优势,落地多项贸易便利化试点,打通外汇政策直达企业的“最后一公里”。2025年,招商银行泉州分行跨境结算规模超20亿美元,累计服务外贸客户超500户,深度覆盖全市各大外贸产业集群。

凭借全球化服务网络与数字化服务能力,招商银行泉州分行不仅可以为小微企业匹配轻量化高频收付服务,也可以为大型工贸集团提供全球资金管理等综合服务方案,形成覆盖多元化外贸主体的差异化服务优势。

提升跨境业务线上化水平,助力外贸企业降本增效

招商银行泉州分行持续提升跨境业务数字化服务水平,实现跨境高频业务全流程线上办理,提升业务办理效率,降低企业时间成本。

为更好地服务实体经济,招商银行泉州分行协助地方政府商务部门、外汇管理部门收集外贸企业业务堵点,持续优化跨境业务流程,精简纸质申报材料,提升便利化服务水平。过去,企业需要多次往返柜台办理的业务,如今在线上即可轻松办理,汇出汇款、信用证开立、出口贸易融资、线上锁汇等主流跨境业务均可在线上闭环办结,并配套专属线上汇率避险操作平台,有效节约企业人力和时间成本。自2025年以来,招商银行泉州分行电子单证业务、线上开证、线上衍生品交易规模稳步攀升,进一步扩大了便企惠民覆盖面。

作为跨境贸易高水平开放试点银行,2025年,招商银行泉州分行为近30家企业累计办理超6亿美元跨境贸易高水平开放试点业务。在严格坚守展业三原则、保障交易真实合规的基础上,招商银行泉州分行精简重复审核环节,实现超九成常规线下业务迁移线上办理,减少纸质材料递送。同时,建立了外汇业务分层分类服务机制,企业越诚信越便利。

针对汇率波动这一外贸企业核心经营痛点,招商银行泉州分行依托丰富衍生交易产品与专项避险额度,分层搭建全流程汇率风险管理闭环。常态化走进产业园区、行业商会宣讲汇率风险中性理念,严格遵循实需原则开展套保业务;针对大型集团、中型工贸企业、小微商户制定分层专属服务方案,配套企业白名单、线上便捷交易、定制化套保方案、新客户培育扶持、专项避险额度等支持举措,完整覆盖行情研判、方案设计、线上锁汇、存续跟踪、到期复盘全流程,有效对冲汇率波动带来的利润侵蚀,稳定企业长期经营预期。2025年招商银行泉州分行外汇衍生品签约规模超8亿美元,企业套保率36%。

破解外贸企业需求痛点,助力外贸稳规模优结构

为提升跨境金融服务实体经济的质效,招商银行泉州分行通过走访调研,梳理出泉州外贸企业三大突出痛点:中小微外贸企业缺乏有效抵押物,跨境授信额度不足;传统制造企业对汇率避险存在畏难情绪,认为套保门槛较高;各细分产业经营特征不同,标准化金融产品难以精准匹配差异化需求。

为解决上述痛点,招商银行泉州分行从产品创新、数字化升级、政银企协同、客群精细化培育四大维度升级服务举措:围绕纺织鞋服、装备制造、跨境电商三大赛道,定制结算、融资、避险专属产品;深化与商务局、外汇局、海关等职能部门联动,深入各大产业集群,开展政策宣讲与金融培训;建立外贸企业分层服务台账,根据企业发展阶段精准提供适配服务,扩大跨境金融服务覆盖面,提升服务匹配精准度,全力助力泉州外贸稳规模、优结构、培育外贸新业态。

扎根泉州二十一年,招商银行泉州分行积极服务高水平对外开放,实现跨境金融业务与地方外贸经济同频成长、共生共荣。下一阶段,招商银行泉州分行将坚守金融服务实体经济本源,严格落实外汇管理、稳外贸各项工作要求,携手全市外贸经营主体抢抓海丝核心区发展机遇,以专业化、数字化、便利化的跨境金融服务护航泉州外贸高质量发展,为全市“十五五”经济发展贡献招行金融力量。(林锦旺)