【编者按】2026年是“十五五”开局之年,也是厦门银行成立30周年。作为“厦门自己的银行”和大陆首家具有台资背景的银行,厦门银行深耕特区沃土,在服务地方经济发展和助力两岸融合方面,成为特区建设进程中具有代表性的本土金融样本之一。8月12日—13日,由厦门银行主办,中国网海峡频道承办的“厦门银行30周年媒体采风活动”举行,透过其30年的成长足迹,呈现这家金融机构在探索两岸金融融合发展路径上的生动实践。

2026年是“十五五”规划开局之年,《厦门市国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》明确提出,要强化企业科技创新主体地位,构建创新链、产业链、资金链、人才链深度融合创新体系,推动企业成为创新决策、研发投入、成果转化主力军。

作为扎根特区、深耕本土的城商行,厦门银行紧扣城市科创发展蓝图,将赋能科创企业作为面向未来的核心战略。通过跳出传统信贷框架,该行构建起一条覆盖科技企业全生命周期的金融生态链,为厦门培育新质生产力注入强劲动能。

多数科创企业具备“轻资产、重研发、投入周期长、缺少不动产抵押物”的发展特征,传统授信评估标准难以匹配企业真实发展潜力。为此,厦门银行创新建立科创企业评价逻辑,将企业科创实力定为资产负债表、利润表、现金流量表之外的“第四张表”。2025年正式落地“经营评分+科创属性评分”双维度评价体系,设置7大类一级指标、27项细分考核标准,把专利数量、技术壁垒、行业赛道前景等无形科创软实力转化为可授信的信用依据,从根源上破解科创企业融资门槛难题。

依托创新评价体系,厦门银行搭建多层次融资矩阵,覆盖企业初创、成长、扩产、上市全阶段需求。针对初创企业推出知识产权质押贷、小额科创创业贷;面向规模化企业配套设备购置贷、产业园项目贷;同时发力直接融资市场,丰富科创企业融资渠道。截至2025年末,全行科技贷款余额达261.91亿元,较上年新增80.73亿元,增幅44.55%,在人民银行厦门市分行年度科技金融服务质效考核中获评优秀。

厦门三优光电20多年发展历程,是厦门银行与科创企业成长的生动缩影。2001年,高校科研管理出身的李凌白手起家创立三优光电,深耕高速光通信激光器、光学传感元件研发制造。历经20多年发展,企业现已成为国家级高新技术企业、高速VCSEL激光器荣获“福建省制造业单项冠军产品”、中国领先的光通信产品供应商等。

李凌告诉媒体团,创业初期自有厂房较少,固定资产匮乏,资金周转压力巨大。2009年,厦门银行依托市级科技担保增信,为三优光电发放首笔80万元科创贷款。“这笔资金成为企业转型的关键,企业由此搭建半自动生产体系,站稳了光电子赛道。”

她说,随着行业迭代加速,企业扩产、产线智能化改造资金需求持续攀升。2022年三优光电取得产业园建设用地,大额资金缺口迫在眉睫。“厦门银行快速落地大额项目授信,全程跟进审批、放款、不动产抵押换证全流程,保障厂房按时竣工投产。”而针对企业自动化产线升级需求,银行持续提供知识产权质押、设备专项贷、外销融资等组合产品,累计投放信贷超亿元,支撑企业引进海内外高端生产设备,实现了微型光器件全自动量产。

三优光电董事长兼总经理李凌向媒体团讲述企业与厦门银行相伴成长的科创发展故事

从80万启动资金到亿元级项目授信,厦门银行持续为三优光电赋能。如今企业手握25项发明专利、69项实用新型专利,承接数十项国家、省级重点科研项目,并成功登陆新三板。

三优光电与厦门银行携手同行的历程,也是厦门银行持续完善科创金融服务体系的历程。目前,厦门银行设立22家科技特色支行(团队),构建起“园区+科技”的网格化服务体系;实施经济资本占用减免75%的政策,并建立尽职免责机制,让一线客户经理“敢贷、愿贷、能贷”。与此同时,融资渠道不断拓宽:2025年9月,成功发行省内城商行首单科技创新债券;同年12月,创设全省首单科技创新债券信用风险缓释凭证,助力弘信电子完成全省首单民营企业中长期科创债发行,拓宽科创企业低成本融资渠道。

紧扣厦门市“4+4+6”现代产业布局,厦门银行信贷资源重点倾斜光电半导体、人工智能等战略性新兴产业,科技产业贷款增速高于全省平均水平,帮助科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”更好发展,助力厦门落实“十五五”规上工业企业研发全覆盖、高新技术企业扩容提质等核心目标。

三十载深耕特区热土,金融活水持续滋养科创沃土;“十五五”全新发展周期,产融协同迎来全新机遇。作为本土城市商业银行,厦门银行将持续立足厦门产业特色,迭代升级全生命周期科创金融服务,以金融创新对接科技创新,畅通资金链赋能产业链,持续激活城市产业“芯动能”,为厦门大力发展新质生产力贡献本土金融力量。(林锦旺、汪惠萍、曾勇)