【编者按】为凝聚金融资源，畅通政银企学交流渠道，助力泉州“十五五”开好局、起好步，由泉州市金融学会联合辖区各金融机构开展“奋进‘十五五’金融泉州大家谈”主题宣传，立足泉州经济特色，围绕金融“五篇大文章”等重点方向，以专业智库力量为泉州“十五五”开好局建言献策。

本期“大家谈”：工商银行泉州分行

科技金融是培育新质生产力、推动制造业转型升级的关键抓手。工商银行泉州分行（以下简称“泉州工行”）紧扣《泉州市科技金融服务能力提升三年行动方案（2024-2026年）》，立足泉州纺织鞋服、智能制造、新材料等特色产业基础，以机制创新、产品迭代、数字风控为抓手，全周期服务科技型企业，持续完善适配科创企业发展的金融服务体系。本期“金融泉州大家谈”，泉州工行结合一线实践，围绕科创金融长效机制、精准服务路径、产业发展建言三方面展示实践成效。

“内外兼修”创新金融支持科创“长效机制”

做好“科技金融”大文章，是国有大行服务实体经济、培育新质生产力的核心任务。泉州工行坚持内外协同、双向发力，搭建覆盖组织、政企、集团联动的一体化科创服务长效机制，深度对接泉州制造业智能化改造、科创产业集聚发展需求，推动创新链、产业链、资金链深度融合。

在内，搭建专属科技金融组织架构。成立由分管行长牵头，公司、普惠、风险等多部门协同的科技专营团队，统筹业务拓展与风险管控；差异化布局专业服务机构，将南安支行打造为特色科技支行，配齐专业客户经理，聚焦区域科创企业需求探索专属服务模式，后续将复制推广成熟经验。同时建立清单化拓客机制，梳理全市科技型企业目标名录，按经营属地分解至各支行，配套专项考核激励，推动全域覆盖科创客群；针对纺织鞋服、建材家居、智能制造、新材料等优势产业技改升级需求，配套贴息政策、金融产品明白纸，确保惠企政策直达市场主体。

在外，深化政企、集团双重联动。政企层面，2024年8月与泉州市科技局签订战略合作协议，建立政府引导、市场化运作的协同机制，聚焦关键核心技术攻关、科技企业培育、重大科创项目落地强化金融供给。集团协同层面，联动工银国际、工银投资等工银集团子公司，为上市后备、拟上市科技企业提供投贷联动综合金融方案，延伸服务链条。

依托这套内外协同机制，泉州工行科创业务实现稳步增长：截至2025年末，科技型企业贷款较年初净增超28亿元，专精特新企业有贷户新增157户、贷款净增近17亿元；2026年6月末，科技企业贷款持续扩容，专精特新客户覆盖率持续提升。下一阶段，泉州工行将持续加大信贷投放力度，提升专精特新企业融资支持的深度和广度，持续夯实产业创新金融支撑。

“精准画像”探索金融支持科创“有效路径”

科技企业普遍具备轻资产、重研发、高成长、抵质押物不足的特征，传统信贷模式难以匹配其差异化融资需求。泉州工行立足企业全生命周期发展特点，打造专属产品、授信、风控体系，以数字化手段破解银企信息不对称，打通科创企业融资堵点。

分层定制全周期产品与授信方案。针对初创期、成长期、高新技术、专精特新企业分层施策，打破传统信贷评估桎梏。评级授信端搭建科技企业专属评级模型，依托公开经营数据叠加大数据分析，推出为专精特新企业提供预授信额度的主动授信方案；产品端推出知识产权质押贷、科担贷、设备更新贷、基信贷等特色产品，持续提升信用贷款占比，适配企业缺抵押、缺担保痛点。审批端实施差异化授权，简化科创贷款审查流程，总省行配套科创业务尽职免责政策，打消基层放贷顾虑；成本端执行科创企业利率优惠授权，主动减免各类服务收费，持续降低科创主体综合融资成本。

数字风控全流程赋能科创服务。充分依托工商银行金融科技发展优势，以科技手段助力建立和完善客户准入、业务“三查”（调查、审查、检查）和风险处置等全流程管理制度。如工商银行融安e信是工商银行自主研发的一款风险大数据信息服务平台。底层形成30亿条、涵盖200个风险类别的庞大信息库；应用层形成10大核心功能（基础）和I-Scope慧眼风控系统（进阶）；工商银行融智e信系统整合了行内外多渠道专业研究资源，集成以知识库、项目库、专家库、生态圈为核心的系统，在经济、金融等领域提供高质量的知识信息服务及顾问撮合服务。在严格落实客户识别、业务调查和贷后检查的基础上，将工行信息系统深度贯穿于客户准入、贷前调查、贷中审批和贷后管理等全流程，以数字技术手段提升风险管理能力，以金融科技提升科技金融服务质效。

落地多项全省首创科创金融实践。泉州工行持续深耕特色科创业务，多项工作走在全省前列：2025至2026年四期省级专精特新贴息贷款投放规模，连续位居系统及同业首位；2026年1月落地全省（不含厦门）首笔创新积分2.0科技贷款，实现依托企业科创能力精准授信突破，为金融量化评价科创实力提供泉州样板。

下一步，泉州工行将升级综合服务模式，推动从单一信贷向“商行+投行”转型，提供股、贷、债、投、租、顾问一体化综合金融服务；持续落实减费让利，压降科创企业融资成本，助力企业持续开展技术研发与产能升级。

关于加快培育壮大新质生产力的建议

搭建科创聚合桥梁。当前泉州正全力培育和发展新质生产力，推动产业创新升级、动能迭代转换。科技型企业一般属于技术密集型，结合泉州产业基础、科创资源与金融生态现状，企业相对集中在高新技术产业园区、经济技术开发区、自主创新示范区等区域。泉州市委、市政府可进一步推动政府、监管机构、金融机构、园区管委会、企业等各方交流，通过开展政银企座谈会、银行进企业等活动，共同做好科技企业的服务工作，提升服务质效。同时可搭建信息交互平台，及时做好各项惠企政策宣导，并为企业之间提供信息交流和产业链融合平台；为银行和企业搭建资金撮合桥梁，促进资金需求端和供给端及时适配，提高资金配置效率，助力科技型企业高质量发展。

推出惠企贴息产品。科技型企业尤其是初创期企业，产品市场需要一个拓展和市场接受的过程，生产经营需要一个逐步提升的过程，同时主要资产为技术及相关专用设备，因而部分科技型企业会遇到无抵押、无担保、轻资产等融资难题，前期资金积累较慢，初创期和成长期资金需求量大，还本付息压力较大。建议市委、市政府继续推出类似泉州市创新基金项目的惠企贴息产品，并扩大名单范围，尤其将初创期科技型企业包含在内，降低初创期企业财务成本，助力企业成长发展；同时建立风险共担机制，针对科技型企业融资发生不良等情况，给予一定比例风险补偿或提供风险保险措施，鼓励金融机构投早、投小、投长期、投硬科技。（林锦旺）