【编者按】为凝聚金融资源，畅通政银企学交流渠道，助力泉州“十五五”开好局、起好步，由泉州市金融学会联合辖区各金融机构开展“奋进‘十五五’金融泉州大家谈”主题宣传，立足泉州经济特色，围绕金融“五篇大文章”等重点方向，以专业智库力量为泉州“十五五”开好局建言献策。

本期“大家谈”：平安银行泉州分行行长林海彪

跨境金融是支撑海丝外贸、稳住外向型经济基本盘的关键抓手。泉州纺织鞋服、轻工建材等外贸产业集聚，中小外贸企业数量庞大，全链条金融需求旺盛。平安银行泉州分行依托离岸业务、集团科技全牌照优势，打造专属跨境金融“平安模式”，以特色化布局、便利化产品、数智化服务覆盖外贸企业经营全周期。行长林海彪结合一线实操，分享分行跨境金融落地举措与服务实效，并针对泉州外贸长远发展提出专业建议，以金融活水护航本土外贸企业出海拓市。

“特色化优势”打通外贸企业服务堵点

2025年以来，平安银行泉州分行锚定服务实体经济核心目标，聚力打造差异化跨境金融“平安模式”，通过“三个打通”破除外贸企业跨境业务各类服务堵点，持续扩大国际收支、跨境人民币、汇率避险业务规模，落地多项区域标杆跨境项目。

一是一体化服务打通，构建“一家做全球”综合服务能力，一站式承接企业境内外综合金融诉求，实现企业单点对接、全球业务全覆盖，匹配本土企业出海经营布局；二是前中后台流程打通，依托经营29年的离岸银行专业资质，整合总行跨境金融部职能，对产品、风控、科技、运营流程完成跨境专项改造，打造专业高效的跨境业务办理体系；三是境内外产品打通，双向联动适配企业多元需求，一方面将境内成熟信贷产品输出至企业境外经营主体，配套境外项目融资、全球财资管理服务，另一方面引入境外低成本外债工具，为境内企业压降融资成本。

截至2026年一季度，平安银行国际收支规模453亿美元，同比增长12．8％；跨境人民币结算量2199亿元，同比提升11．8％。在泉州市监管部门指导下，平安银行泉州分行落地近3亿元国企内债置换外债、泉州单笔最大绿色外债等标杆项目，外汇业务评级提升至B＋，跨境综合服务能力稳居区域同业前列。

便利化产品满足外贸企业多元需求

依托一体化跨境服务布局，分行围绕外贸企业接单生产、报关出口、回款结汇、海外扩产全生命周期场景，搭建支付、汇兑、融资、资金增值四大便利化产品矩阵，配套典型落地案例，精准匹配中小外贸企业差异化资金与避险需求。

支付结算方面全面线上化，TT汇款、信用证、跨境托收等业务均可网银全程办理，上线跨境代发一键操作、单据智能识别、业务进度实时提醒功能，同步创新跨境电商、市场采购贸易新业态配套服务，简化企业线上申报、材料上传流程。

汇兑交易双向破解企业痛点。针对办理门槛高、成本高问题，推出结售汇点差减免优惠，网银期权一键成交、数字口袋线上汇兑等功能；针对企业风险管控能力不足，上线智慧避险平台，支持损益测算、策略模拟、保证金一键追保，帮助企业科学管理汇率波动风险。

融资板块推出线上一站式融资平台，信用证、押汇、福费廷全品类线上审批放款。面向本地外贸客群专属打造“橙业贷”，依托企业经营数据纯信用授信，最高额度500万元，覆盖19类贸易融资与外汇衍生品，后续计划提额至1000万元。某纺织出口企业受3－6个月账期制约存在资金缺口，分行通过“国贸E融”投放700万元信用融资，支撑企业拓展海外增量订单；某新材料高新技术企业借助绿色外债政策借入645万美元境外低成本资金，叠加汇率套保降低综合融资成本超2％，保障出口产品生产。

资金增值服务覆盖多类外币账户，线上自主办理定期存款、协定存款签约，盘活企业闲置外币资金，提升资金使用效益。

数智化服务促进外贸企业降本增效

在完善产品体系基础上，平安银行充分发挥集团金融科技优势，以数字化、智能化改造全流程跨境业务，从数据底座、客户分层、系统迭代、AI赋能四大维度精简操作、压缩时效、降低企业运营成本。

分行在2026年落地外汇展业客户分级管理，对优质企业给予业务便利化政策、差异化风控标准。依托“平安交易通”一站式线上平台，集外汇、期权、利率交易于一体，创新移动端图表交易、智能止损等功能，打造企业线上专属交易室。AI技术全面嵌入业务全流程，自动审核单据、智能预警反洗钱风险，配套升级“跨境超级教练”、报文翻译助手等智能工具，大幅提升柜员业务办理效率。

针对企业普遍存在汇率避险意识薄弱、中小微轻资产融资受限难题，分行下一步将多措并举优化服务：常态化开展汇率避险宣讲，推广“期权一元购”等惠民避险产品；持续扩大“橙业贷”投放规模，拓宽纯信用外贸融资覆盖范围；向上争取利率、手续费减免专项政策，全方位降低企业避险与融资综合成本。

关于推动全市外向型经济高质量发展的几点建议

外贸客群，特别是民营外贸企业，是泉州经济增长、产业升级、吸引就业的非常重要的群体。泉州历史上就是一个崇尚开放、进取、爱拼、敢赢的城市。当前，泉州以“晋江经验”为指导，正打造成中国县域经济、民营经济的标杆。这就需要我们进一步实事求是、解放思想，从实体经济的需求出发，不断提高金融机构自身的政治站位、服务意识和科技实力。结合平安银行泉州分行的业务实践，着眼于赋能广大外贸企业稳健经营、扬帆出海，推动全市外向型经济高质量发展这个目标，我认为泉州市可以在以下几个方面持续提升改善：

市场采购、跨境电商等外贸新业态近年来日益活跃，这个群体主要还是以个体工商户、中小微民营企业为主，对税收环境的透明度和稳定性较为敏感。对比义乌、绍兴等地区的亲商环境，建议泉州市可以进一步明确相关政策。

工贸一体化企业是泉州制造业的中坚力量，在鞋服、机械、精细化工、建材等细分领域已经产生了小巨人企业。这些企业成为本地银行同业竞相授信的对象，金融支持是必要的，但如果过度授信会产生一系列的副作用，事实上已经出现了贷款／贸融利率竞相打折让利甚至亏损出账的情况。建议相关监管机构能够牵头建立起自律合作机制，更多的引入银团方式支持企业正常的融资需求，避免过度竞争而放大了风险。

积极探索适合中小企业的外汇避险风险管理路径。在人民币升值的周期中，本地的出口收汇企业受影响巨大。但目前泉州市辖区内外贸企业套保率整体偏低。企业老板和财务人员对于运用远期、掉期、期权等产品控制汇率风险的意识、意愿和精细化成本管理还需要持续不断的引导和培育。建议相关委办局能够牵头，发挥金融机构交易能力强，避险产品丰富的优势，持续举办外汇避险工具的相关培训，提升企业相关负责人对外汇产品的认知程度，助力本地的民营外贸企业整体提升管理风险的能力。（林锦旺）