“多亏这个浮动还款方案，上个月猪价涨了，我还主动多还了2000元！”近日，福建省龙岩市新罗区万安镇生猪养殖户老陈专程来到市普惠金融司法协同中心，黝黑的脸上堆满笑容，手里紧紧攥着刚打印的还款凭证。这个曾因贷款逾期愁得几夜难眠的农户，如今说起还款计划时眼神里满是底气。

三个月前，老陈还深陷10万元“惠农e贷”逾期的困境中。一边是猪圈里迟迟不能出栏的猪崽，一边是银行催款的短信提示，双重压力让他连饭都吃不下。而如今，随着生猪顺利出栏和灵活还款方案的落地，他不仅结清当期欠款，还提前偿还部分本金，彻底走出资金周转的死胡同。

这场转变的背后，是司法服务创新为涉农金融纠纷化解注入的“温情力量”。从猪圈旁的泥泞走访到调解室里的耐心沟通，司法工作者用专业与温度，在维护金融秩序与保障农户权益之间找到了精准的平衡点，让“惠农贷”真正成为滋养乡村振兴的“及时雨”。

实地走访，摸清困境寻出路

今年4月，农行新罗支行的信贷系统里，一笔10万元“惠农e贷”的逾期记录十分显眼。借款人老陈的名字，早已出现在银行的催收名单上——从电话沟通到网点面谈，工作人员跑了好几趟，老陈每次都拍着胸脯保证还款，可日子一天天过去，账户余额始终未见动静。

接到这起案件后，新罗法院经办法官没有急于走完法律程序，而是通过先行调解的方式，及时联动行业组织龙岩市普惠金融协会。“农户贷款逾期，背后往往藏着春耕秋收的难处。”凭借多年处理涉农案件的经验，经办法官判断这或许不是简单的“赖账”，当即决定：“走，去老陈家看看。”

5月7日，泥泞的猪圈旁，刚给猪喂食的老陈正蹲在地上发愁。看到法官和调解员的来访，他赶紧在裤子边上擦擦手，站起身来：“法官同志，我真不是赖账啊！”老陈指着猪圈外积水的排水沟说，往年这个时候猪崽早就出栏了，今年雨季特别长，猪圈里湿度太大，猪病风险陡增，只能推迟出栏，“现在饲料商的钱还欠着三万多，实在腾不出钱还贷款。”法官仔细瞅了瞅愁容满面的老陈、还算干净齐整的猪圈以及老陈沾着泥巴的裤腿，心里有了数：这是个勤快实诚的养殖户，只是遇到了坎儿。

“老陈，咱来算笔明白账。”法官从公文包拿出一份涉农案件数据表，指着上面的数字说，“如果走完诉讼程序，单律师费就够买三头猪，还不算诉讼费和来回跑法院耽误的养殖时间。判决下来后，还款压力只会更大。”他翻到另一份统计：“你看，去年我们调解的农户金融纠纷，87．5％都争取到了分期还款方案，既能保住你的养殖场，也不影响信用。”

听着法官的话，老陈紧锁的眉头慢慢舒展：“当真能再分期？”“当然可以。明天上午九点，你到市普惠金融司法协同中心来，我们一起和银行商量。”“行，我一定来。”老陈重重地点点头，眼里重新有了光。

组织调解，刚柔并济破僵局

第二天一早，老陈惴惴不安地走进协同中心的调解室。刚坐下，他的手就不停地搓着衣角，眼神里满是忐忑：“你好同志，你说这银行能同意吗？我这情况……”调解员递过一杯热茶：“别急，先喝口水。调解就是帮大家找个都能接受的办法，咱们慢慢谈。”

考虑到老陈的养殖困境和银行的权益保障需求，协同中心决定采用“背对背”调解方式。这边，调解员先和老陈拉起了家常，从雨季对生猪养殖的影响聊起，一点点帮他梳理困境：“我们知道你不是故意逾期，雨季猪病多、出栏难，这些都是实实在在的难处。”接着，调解员拿出类似案例的调解书：“你看，去年有个养鸭户也是因为禽流感耽误了还款，最后和银行达成了分期方案，现在生意做得挺好。”同时，调解员也用通俗的语言讲解了逾期还款可能面临的法律后果，让他明白及时解决问题的重要性。

另一边，经办法官正和银行代理人沟通。“老陈的情况比较特殊，生猪养殖受季节影响大，雨季确实增加了养殖风险。”法官拿出近期的气象数据和养殖行业报告，“如果能适当放宽还款期限，既能帮农户渡过难关，也能避免贷款变成坏账，对银行来说也是好事。”银行代理人也坦言，“惠农贷”的初衷就是支持农户发展，只要方案合理，他们愿意向上级申请政策。

调解从早上一直持续到正午，调解室里的茶水添了一次又一次。当法官把一份草拟的浮动还款方案放在老陈面前时，他的眼睛亮了。“你看，这个方案是按生猪实际售出额来调整月还款金额，猪价高、出栏多的时候就多还点，行情不好的时候就少还点，银行还同意分36期偿还，大大减轻你的压力。”法官边说边用计算器演示不同情况下的还款金额，“这样你就不用为了还款急着低价卖猪。”

老陈拿着方案看了又看，又算了几遍，突然站起身紧紧握住法官的手：“就按这个来！我保证，只要猪一出栏，马上还款！”银行代理人也当场表示，会尽快上报方案，争取三天内审批通过。困扰数月的僵局，在一杯杯热茶的氤氲中悄然化解。

创新机制，“三阶调解”可复制

这场始于猪圈泥泞的调解，不仅解决了老陈的燃眉之急，更让司法工作者们有了新的思考：如何让司法服务更精准地对接“三农”需求？协同中心从这个案例中提炼出的“三阶调解法”，给出了温暖的答案。

“三阶调解法”首先，是“实地走访＋庭前恳谈”。司法人员不再局限于案卷材料，而是深入田间地头、养殖场户，亲眼看看农户的生产环境，亲耳听听他们的难处，像对待老陈这样，通过面对面交流摸清真实困境，为后续调解打下基础。“只有走到农户身边，才能真正理解他们的不容易。”经办法官如是说道，老陈猪圈里的积水、沾着饲料粉末的双手，都比任何文字材料更能说明问题。

其次，是定制“法律＋金融＋产业”的精准纾困方案。针对涉农纠纷的特殊性，新罗法院联合行业组织、金融机构、农业部门等多方力量，既用法律框架保障双方权益，又结合金融政策设计灵活还款方式，还参考产业规律预判风险。就像给老陈制定的浮动还款计划，既符合合同法规定，又运用了金融产品的灵活性，更贴合生猪养殖的市场周期，让方案既合法又可行。

最后，是建立“信用修复＋定期回访”的长效机制。调解成功不是终点，新罗法院联合人民银行龙岩市分行一同跟踪农户的还款情况，帮助逾期农户修复信用记录。同时，定期回访了解生产经营状况，一旦发现新的困难，及时协调解决。老陈就收到过法官和调解员的回访电话：“猪价最近怎么样？资金周转还紧张吗？”这样的关心，让他觉得心里暖暖的。

“三阶调解法”推行以来，像老陈这样受益的农户还有很多。据统计，2025年以来，龙岩市普惠金融司法协同中心已通过这一机制高效化解涉农金融纠纷327件，为农户减免息费超过460万元，推动涉农金融案件调解成功率提升了18个百分点。

在乡村振兴的道路上，司法的力量不再是冰冷的条文，而是化作了猪圈旁的倾听、调解室里的热茶、田间地头的回访。这种既有法律威严又不失民生温度的服务，正像春雨般滋润着乡村的每一寸土地，让更多像老陈这样的农户，在遇到困境时能感受到法治的温暖，更有底气地耕耘希望。（刘璐、曹晓丹、龙岩市新罗区人民法院）