【编者按】党的二十大报告指出，要“深化金融体制改革”“健全农村金融服务体系”。金融支撑是推动民营小微企业高质量发展、全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的重要力量。为总结宁德市金融部门及机构牢牢把握金融工作的政治性、人民性，引导金融资源向小微、“三农”等薄弱领域高效集聚、合理流动的经验做法，中国网海峡频道特举办“唱山歌 念海经——普惠金融改革‘宁德探索’”主题访谈活动，以文图、视频等访谈形式，深入挖掘一批典型案例，推介一批示范项目，全方位、多角度、立体式宣传推广普惠金融的“宁德成果”。

中国网福建讯  工于至诚，行以致远。逐梦山海，宁德吹响了乡村振兴的号角，“8+1”特色产业朝气蓬勃、百花齐放。穿行闽东沃野乡村，工商银行宁德分行立足新发展阶段，将金融“活水”精准滴灌到田间地头，激发闽东乡村振兴特色产业发展的蓬勃动力。

2021年12月28日举办闽东“8+1”特色产业“线上+线下”兴农撮合活动。工商银行宁德分行供图

唱好“山海经”，奏响“共富曲”。近日,工商银行宁德分行党委书记、行长吴家春在接受中国网海峡频道专访时表示，作为服务闽东经济社会发展的国有大行分支机构，近年来，工商银行宁德分行积极把握宁德市创建国家级普惠金融改革试验区的大好契机，聚焦宁德市“8+1”特色产业，打造“绿色·山e贷”“蓝色·海e贷”“金色·园区e贷”“银色·房e贷”的四色贷款模式，实现由点、线、面至立体的可复制、可推广的宁德工行普惠样板。同时，举全行之力助推乡村振兴，在促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足中履行新使命，努力走出一条具有闽东特色的金融服务乡村振兴之路。

青山入画，滴灌特色农业产业

白茶e贷、菇棚贷、葡萄贷、闽菇贷、种植e贷……超过10项产品，构成了工商银行宁德分行“绿色·山e贷”产品体系，这些产品印刻着工行人深耕特色农业产业的初心、匠心，为宁德特色农业产业滴灌“金融活水”。

“银针吐芬芳，寿眉写春秋，烂漫牡丹香飘千里外”。宁德福鼎市是“中国白茶之乡”，茶产业是当地最重要的民生产业。为助力当地白茶产业发展，工商银行宁德分行聚焦白茶加工企业的融资需求，深耕数字技术，不断探索农村生产要素流转融资模式，创新推出了“福鼎白茶e贷”。

“‘福鼎白茶e贷’是我行将传统信贷业务数字化、线上化的一个大胆尝试。”吴家春说，该产品贷款额度最高可达200万元，年利率低至3.85%，一次办理可3年循环使用，贷款采用信用方式办理，同时还凭借流程智能审批、手机自助提款、贷款随借随还等优点，有效提升了客户的融资体验，为该行拓展乡镇市场、助力乡村振兴又添了一把利器。

当前，“福鼎白茶e贷”作为福鼎市首款结合福鼎白茶大数据溯源平台与福鼎农村生产要素流转平台进行开发的白茶特色产品，被成功评选为福建省普惠金融改革试验区第四批可复制创新成果。截至目前，累计投放1.14亿元，惠及84户白茶产业小微企业，为建立乡村振兴政务、产业、消费（GBC）联动金融服务模式起到了带头示范作用。

走访福鼎开展白茶调研活动。 工商银行宁德分行供图

“宁德古田县是福建省最大的桃产区，每年11月开始，桃树就进入了种植期，此时种植户需要大量购置肥料、农药及支付人工费用。”吴家春说，由于缺乏资金，且固定资产担保不足，对当地许多种植户的生产经营产生了较大影响。为此，工商银行宁德分行第一时间和国有担保公司合作，借助金融科技赋能，基于土地权属、种植规模、农业保险等三农数据，结合农作物生长周期内各生产环节的资金需求，为农户、新型农业主体及其他涉农组织创新打造了一款线上融资产品“种植e贷”业务。

2023年1月19日，工商银行宁德分行成功为古田县某水果种植户发放了首笔“种植e贷”，切实解决了当地农户资金周转的迫切需求。据吴家春介绍，“种植e贷”依托宁德市人民政府开发的农村生产要素流转平台，实现了农村土地的在线公示、在线登记、在线流转等功能，具有办理手续简便、贷款利率优惠、线上快速审批等优势。“我们将继续利用金融科技力量，为三农客户提供手续简便、使用方便的金融产品，用低利率、高效率的普惠金融服务，提高客户满意度，助力乡村振兴发展。”

走向深蓝，服务向海经济扬帆

耕海牧渔，碧海掘金。工商银行宁德分行始终聚焦宁德海洋经济发展，扬起金融创新之帆，在碧波中远航。“蓝色·海e贷”，是该行多年深耕宁德海上养殖业逐步发展的普惠贷款产品品牌项目，囊括了渔排养殖带、海参贷、黄鱼贷等多项深得市场认可的拳头产品。2022年，该项目被福建省金融工会、福建省金融团工委评为2021年福建金融系统“金点子”创新创效项目。

2018年，宁德市开展为期两年的海上养殖综合整治行动，宁德分行主动作为，与宁德市海洋与渔业局、宁德市国有融资再担保有限公司签订三方战略合作协议，“渔排改造贷”因运而生。该产品缓解了养殖户改造前期存在的资金缺口，有力地推动了海上养殖整治。

“2020年，鉴于宁德市‘清海行动’取得显著成效，我们再次联合政策性担保机构创新推出了‘渔排养殖贷’”，吴家春介绍，该产品是全国首创以水域滩涂养殖证、海域使用租赁权、渔排设施抵押备案作为增信措施的涉海领域普惠创新产品，有效盘活渔排等新型生产要素，变资源为资产，变资产为资金，破解了养殖户融资难题。2021年，渔排养殖贷作为国家级普惠金融改革试验区第一批8项改革创新成果之一在全省复制推广，惠普八闽。

宁德霞浦县素有“中国南方海参之乡”的美誉，随着养殖规模的不断扩大，当地海参养殖户的融资需求显著增加。为支持县域海洋经济发展战略，持续放大金融普惠效应，工商银行宁德分行深入研究海参行业优势，采用“冷链——加工”作业延长销售期限、延伸产业链条，推出创新型蓝色普惠金融产品“海参仓单贷”。

“一直以来，霞浦海参养殖都会遇到资金紧缺、销售环节又被收购商压价的艰难窘境，使得海参价格不稳定，长此以往将不利于海参产业发展。”吴家春介绍，为了推动海参养殖业的发展，工商银行宁德分行结合霞浦海参季节性，与市属担保公司合作，创新打造海参仓单质押业务，即每年3-4月海参捕捞上岸后制作成拉缸盐海参存放于仓储方的冷库并质押给市属担保公司，由市属担保公司提供担保的贷款业务。该种模式为海参养殖户提供售前资金周转服务与低价冷链服务，破解养殖户融资难题，亦让当地海参产业得到有效的保护和发展。

近年以来，渔排养殖贷、海参仓单贷已分别累计投放3.13亿元、4.64亿元，依托可获得、可负担、可持续的金融服务，增强了金融普惠性，为助力地方蓝色海洋经济发展注入金融新动能。

工作人员走访海上养殖户。工商银行宁德分行供图

金银协力，真情呵护市场主体

山海鎏金，延链扩面。“金色·园区e贷”是工商银行宁德分行聚焦主导产业供应链小微企业、呵护宁德县域工业园区的实践成果。

锂电新能源、不锈钢新材料、新能源汽车和铜材料等四大主导产业集群，与传统产业一起构筑支撑宁德高质量发展的产业体系和循环产业生态圈。“服务实体经济是银行本职，宁德工行始终关注主导产业上下游以及各县域园区产业中小微企业的融资需求。”在“一行一策”引导下，宁德工行各县域普惠金融先锋队，将深入企业、深入乡镇、深入社区作为常态化金融服务。宁德全辖23个开发区（园区），大小、情况、产能不一，往往一个园区里的企业都有不同的用信需求。

“通过普惠外拓团队的不间断走访，全辖各支行逐步摸清各产业园区经营情况、金融服务需求。为了更好的帮助企业，我们主要采取产业集群融资方案的方式，一业一策，一园一方案。”吴家春介绍，从企业建设、资金周转、综合金融需求出发，福安电机电器、屏南板式家具、周宁县不锈钢深加工产业园等小微企业产业集群贷款方案相继推出，“金色·园区e贷”逐步充实完善，惠泽23个园区的小微企业，一张张个性化、本地化的园区“金融服务菜单”，覆盖至各产业园区。

“我们还了解到，在产业转型升级过程中，部分小微企业有购建商业用房、厂房、购置机器设备等资金需求，或已通过负债性资金购建商业用房、厂房、购置机器设备，有用低成本资金、中长期限加以置换，实现债务结构优化融资需要。针对这些企业，我们积极向他们推广小微企业固定资产购建贷，并将其纳入产业园区集群融资方案。”吴家春说。

于小微企业起步之初，就以金融之力支持服务企业发展，与企业共成长、同风雨。截至目前，工商银行宁德分行已发放小微企业固定资产购建贷融资2.09亿元。

如果说，园区e贷是聚焦产业园区内的小微企业，那么“银色·房e贷”则真切体现了宁德工行服务市民、服务个体经营主体的决心和真情。

为聚焦小微企业主、个体经营户和市民经营周转、消费的需求，宁德工行整合了上级行推出的标准化产品体系，不断加大房抵贷、房抵e分期等融资产品的宣传推广力度。积极推广福建工行“闽e借”产品，满足客户多样化融资需求。据悉，宁德工行“闽e借”是工商银行为落实国家拉动居民消费和发展普惠金融的政策要求，以优质住宅作为抵押的抵押类贷款业务，具有额度高、利率低、期限长、还款易、可循环、用途广等特点。同时通过“e企快贷”“e抵快贷”解决小微企业、小微企业主、个体工商户融资难、用工难、资金周转难等问题。“e企快贷”以居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权作为抵押担保，“e抵快贷”以个人优质房产作为抵押担保，两个产品智能评估快贷审批、一触即贷随借随还、免评估和抵押费用、推广期内利率优惠。

共赢未来，双轮驱动赋能发展

工行宁德分行始终坚守服务实体经济本源的初心，携手小微企业共担风雨，共同成长。近年来，为了满足小微企业对融资服务在流程和效率上的更高要求，该行借力科技赋能，不断加大税务贷、经营快贷、e抵快贷、数字供应链等多款线上融资产品推广覆盖，并推动渔排养殖贷、葡萄贷、种植e贷等特色普惠产品向线上发展，实现线上审批、线上放款还款，在强化风险防控的基础上，进一步缩短企业融资所需时间，实现了普惠金融服务的“广覆盖、多层次、高效率”。

助企纾困、让利惠企，也是宁德工行履行社会责任之举。2020年以来，该行积极陆续发放了纾困贷4亿元，帮助了百余家小微企业摆脱困境。

激活乡村振兴金融活力，谱写闽东发展崭新篇章。吴家春表示，下阶段，工商银行宁德分行将依托地方优势资源，持续强化乡村金融服务供给能力，以金融“活水”贷动特色产业遍地开花，在乡村振兴的有为实践中，接续创新金融产品和延伸普惠金融服务触角，为广阔乡村的美好明天持续贡献智慧和力量。（陈华超 蒋一凡）