【编者按】7月19日，“晋江经验”写入《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面进行了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州持续传承弘扬、创新发展“晋江经验”，落实金融推动民营经济高质量发展的经验做法，由泉州市地方金融监督管理局、中国人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局指导，中国网海峡频道推出“金融赋能民营经济高质量发展‘泉州实践’”主题访谈活动，对金融监管部门、金控集团、县市区金融局（办）和金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体式宣传提炼金融助力民营经济高质量发展的泉州探索。

“服务大众 情系民生”，这是国内首家由民间资本设立的全国性股份制商业银行——中国民生银行一以贯彻的企业使命。民生银行植根于民营经济，一直将“民营企业的银行”作为自身战略定位。

泉州是民营经济沃土，民营企业是泉州经济发展中最具经济活力和竞争力的中坚力量，针对民营企业融资痛点难点，“中国民生银行泉州分行立足区域特点，聚焦民营企业‘全生命周期’，考核激励、资源配置、审批优化等多措并举，推动产品服务升级，聚力为民营企业构建‘多维度服务’，为民营企业分层分级量身打造专属特色发展战略和服务方案，为泉州民营经济高质量发展贡献‘民生’力量！”中国民生银行泉州分行党委书记、行长郑学泉表示。

中国民生银行泉州分行党委书记、行长郑学泉

分层分级经营 深度参与民企“生命周期”

据悉，泉州民营经济有着企业数量多、行业分布广、企业规模小等特点，截至6月末，泉州市工商登记民营企业43.3万家，工商登记个体工商户101.63万家。从结构上看，泉州民营经济呈现出多种产业的“百花齐放”，形成纺织服装、鞋业、建材家居、石油化工、机械装备、食品饮料、工艺制品、电子信息、纸业印刷9个超千亿产业集群；从企业规模看，泉州民营企业以中小微企业为主，其中传统劳动密集型制造业企业居多。

郑学泉表示，结合泉州民营经济特点，根据民营企业不同发展周期，中国民生银行泉州分行实行客户分层分类经营，将客户分类战略客户、中小客户、小微客户三大客户群体，定制特色发展战略和服务方案，匹配多元化的产品和服务。

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针对优质民营企业，中国民生银行泉州分行打造了以首席经理、项目经理、客户经理、产品经理、风险经理“五位一体”的专属服务团队，提供包括商业银行、投资银行、交易银行、公私联动、非金服务在内的综合金融服务，一站式解决战略民企的各类金融需求。

某卫浴龙头企业便是战略客户的代表。伴随企业的成长壮大，民生银行泉州分行综合服务团队综合运用银行特色产品，帮助企业实现产能提升、转型升级、补链强链。截至目前，已为该企业累计发放各项贷款32.19亿元，服务链上客户1300余户。

目前，泉州分行已与半数以上的泉州民营企业纳税大户和A股上市公司建立了授信关系，此外，泉州分行还积极为民营经济龙头企业提供债券承销服务，帮助企业注册发行超短期融资券、短期融资券、中期票据等债券产品，通过资本力量为企业提供规模大、成本低的融资，拓宽民营经济融资渠道。

“针对更广泛的中小民营企业，我们成立中小信贷客户经理服务团队提供专业服务，并作为系统内中小信贷重点区域分行，结合泉州区域民营中小微经济特色，积极探索总行‘4+2’业务模式。”郑学泉介绍道，“4+2”业务指的便是专精特新、采购e、担保公司、银政担四大业务模式和标准抵押、园区综合开发两大业务板块，泉州分行依托该业务加快孵化区域中小信贷业务模式，解决融资难、融资贵和流程长等难题。围绕客户服务生态圈，依托科技金融创新，泉州分行创新开发积木查账系统，帮助中小民营企业实现人员提效、管理提效、资金提效，该系统荣获“2022年度泉州市金融创新项目原创奖一等奖”。

郑学泉指出，量大面广的小微企业是泉州民营经济的主体，支持泉州民营经济发展，必然要以小微企业为主要着力点。民生银行作为国内小微金融服务的开创造、引领者，泉州分行将小微业务作为“一号工程”全力推进。

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他强调，2020年以来泉州分行特别加大对小微企业金融服务的力度、广度、深度，通过强化特殊渠道、专业政策、专项支持、专属服务继续将信贷资源优先投向小微企业和普惠金融，持续深入开展进商圈、进产业园、进供应链、进协会、进线上平台、进社区等“六进服务”，加速民生总行商户快贷、纳税网乐贷、民生惠、云快贷、云企贷等线上产品落地运用，制定了涵盖账户服务、转账、刷卡等方面的降费措施，全力以赴实现金融服务民营企业“增量扩面、提质增效”。2021、2022年度分行连续获得由泉州政府及监管部门联合颁发的泉州市服务民营和中小微企业发展评价三等奖、二等奖，在2022年度小微企业金融服务监管评价评级中获评2A级，排名当地股份制银行第二，在今年9月召开的泉州市金融产业大会上，我分行被泉州市人民政府授予“泉州市金融五星单位”。

开拓创新，聚力构建“多维度服务”

郑学泉指出，泉州民营经济的产业多元化，决定了金融服务的多元化。对此，民生银行泉州分行不断健全支持产业发展金融服务体系，为民营企业提供多维度、多方位服务。

首贷，是企业经营发展过程中十分重要的一笔贷款，常被比作“金子般的贷款”。对首贷企业信用信息缺失、抵押不足、担保弱等痛点，民生银行泉州分行积极开展首贷培植行动，将首贷户指标纳入经营机构考核，制定首贷户培植专项营销活动方案，实施首贷户专项绩效奖励，2021年以来，为257户小微首贷户提供超过6.6亿元信贷支持，以适配的产品和优质的服务缓解小微企业“首贷难”困境。

近年来，国家重视培育“专精特新”中小企业，为加快“专精特新”企业开发力度，中国民生银行泉州分行也顺应需要推出“民生易创”专属产品矩阵。这一产品涵盖了“投、融、富、慧”四大产品体系，满足专精特新企业在股权融资、债券融资、财富管理、咨询顾问四大服务模式。

以“易融通”为例，该产品包含了“易创信用贷”“易创知识贷”以及“易创股权激励贷”。其中，“易创信用贷”区别于传统的以不动产作为抵押物申请贷款的方式，充分释放了“专精特新”中小企业的科创价值，不仅无须抵押担保、支持专项定价，还可给企业打开绿色审批通道，该产品帮助“专精特新”企业告别融资难、融资贵和流程长等难题。

荣获“2022年泉州市银行业机构服务民营和小微发展评价二等奖”，民生积木查账系统荣获“泉州市2022年度金融创新原创奖一等奖”

民生小微App“线上、线上线下相结合”是中国民生银行泉州分行强化金融科技的措施之一。民生小微App集贷款、开户、结算、财富、权益为一体，为客户提供综合服务，提升触达和服务客户效能。此外，由中国民生银行泉州分行自主开发“民生蜗蜗数字小店”普惠项目，为2万多户农村商户提供集会员系统、数字营销、销售分析等多位一体的数字化服务，打通乡村金融“最后一公里”，荣获泉州市2021金融创新原创奖二等奖（最高奖项）。

泉州作为海上丝绸之路的起点，活跃着数量众多的外贸企业。针对外贸企业的跨境金融需求，民生银行泉州分行积极联动上海自贸区分行、香港分行，充分发挥“商行+投行”业务联动优势，全面做好跨境结算、跨境融资、跨境投行等联动协作。围绕企业场景化需求，持续为民营企业提供境内外、本外币、投商行一体解决方案，搭建广泛联动的跨境金融生态圈，持续为企业提供个性化、差异化、便利化跨境金融服务，在民营企业“走出去”进程中保驾护航。

郑学泉表示，未来，民生银行泉州分行将坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略定位不动摇，完善工作机制，调动服务积极性，持续为泉州民营经济高质量发展精准助力。（林锦旺 陈钰洁）