【编者按】7月19日，“晋江经验”写入《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面进行了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州持续传承弘扬、创新发展“晋江经验”，落实金融推动民营经济高质量发展的经验做法，由泉州市地方金融监督管理局、中国人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局指导，中国网海峡频道推出“金融赋能民营经济高质量发展‘泉州实践’”主题访谈活动，对金融监管部门、金控集团、县市区金融局（办）和金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体式宣传提炼金融助力民营经济高质量发展的泉州探索。
民营经济是高质量发展的重要基础。支持民营经济发展、优化民营企业发展环境，金融是关键的支撑。作为植根本土的地方法人金融机构，南安农商银行与本土民营经济共生共荣，民营企业贷款占该行企业贷款比达95%。
一直以来，南安农商银行立足自身优势，主动融入地方经济发展，依托金融网格管理平台，为南安市广大中小微企业，量身定制创新金融产品与服务，并持之以恒做好防范化解金融风险工作，相伴民企促发展，为民营经济高质量发展保驾护航。
逢山开路，遇水架桥，精准施策创新产品
作为根植本土的农村法人金融机构，南安农商银行充分发挥利用好熟悉当地民营经济的市场情况和融资需求的优势，不断创新金融产品与服务。
民营经济融资需求多元化，创新金融产品也要精准施策，切合客户的实际融资需求。“比如面对不同成长阶段的民营企业，就要先了解该企业是创业、成长还是发展阶段，结合企业实际需求提供服务。”南安农商银行相关负责人表示，根据不同行业的民营企业在不同发展阶段的不同融资偏好和需求，创新研发信贷产品，切实解决客户融资过程中遇到的现实问题。
“多亏了南安农商银行，在我们需要扩大经营的时候主动上门为我们办理了贷款，让我们生意得以越做越大。”经营一家泉州某卫浴有限公司的民营小微企业主蔡某感激地说。2021年，该公司因扩大经营需增加流动资金，但由于企业系家庭式管理，财务制度不健全且无可抵押资产，融资就成了难题。南安农商银行金融助理在网格化走访中得知该企业融资需求后，提出由企业主蔡某及其配偶提供担保，快速为其办理了“福工•小微贷”产品，解决企业融资难题。2022年，企业在经营稳步扩张后想在当地创业园购置标准化工业厂房，南安农商银行作为该工业园区厂房按揭合作银行，又为该企业办理了210万厂房按揭贷款，缓解了企业购置厂房资金压力。
既能在扩大经营阶段解决企业融资需求，又能在购置厂房时期为企业办理贷款，这一切得益于南安农商银行将金融产品与服务精准滴灌到民营企业中，通过“把脉问诊”，找准服务“着力点”，全面提升金融服务质效，将金融助力民营经济落到实处。
金融网格，精准对接，线上线下双轮驱动
事实上，泉州民营企业，尤其是部分规模较小的小微企业分布较为分散，由于大多未聚集在产业园区，存在金融服务覆盖不到位、信息不对称等问题。面对分散的民营企业，银行具体是如何下沉到乡村振兴和民营经济一线，深入市场了解需求，从而精准对接服务呢？
对此，南安农商银行培育了一支300多人的乡村振兴金融指导员、金融助理服务团队。
“南安市采用网格化社会治理模式，金融服务借势发力，将全市428个行政村精细划分为3372个金融网格，通过‘区域定格、网格定人、人员定责’搭建乡村振兴金融网格服务框架体系，精准对接金融服务需求。”南安农商银行有关负责人说。
依托金融网格，南安农商银行进一步将全市“纳税企业”、新农主体等清单分解至各网格，开展“百名行长进万企”活动，深入园区、村居，对接其它金融机构服务覆盖尚不到位的民营经济市场主体，解决民营企业金融服务中信息不对称的问题，实现服务“零距离”、管理“全覆盖”、客户需求“全响应”。
线下组织一对一网格实地走访，线上则借助大数据分析，整理筛选服务企业目标清单。“我们将走访过程中采集到的全市人口、房屋、纳税小微企业等数据导入网格，建立金融网格数据库，打造乡村振兴金融网格数字化管理平台。”南安农商银行工作人员向大家展示数字管理平台如何操作。
以线上线下双轮驱动，南安农商银行打造覆盖广泛、反应快速、高效便捷的金融服务体系，以更为多样、更接地气的形式为南安市中小微企业带去丰富的金融产品和优质的金融服务，助力民营经济发展。
持之以恒，保驾护航，防范化解金融风险
防范化解金融风险，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。然而民营经济，尤其是中小微企业由于自身发展的局限性，风险复杂多样，相对较高。随着金融业数字化转型和金融科技的持续深度介入，南安农商银行不断加强金融风险防范，将金融服务贯穿全流程，发挥金融力量健全现代化金融治理体系，为民营经济高质量发展保驾护航。
在融资风险管理方面，该行延续了线上线下相结合的管理服务模式。“线上主要是整合信息，做到前置风控。”通过整合内外部风险数据信息，强化贷前风险识别，如对于存在失信被执行人信息、存在系统内不良贷款等客户不予准入，从“经验决策”转型为“用数据决策”，将风险管理不断前移，做到防患于未然。
而在线下，该行客户经理则依托小微企业信息采集移动端，上门走访企业，进行标准化信息采集建档等，全面了解客户实际经营情况，做细实地调查。在前期充分的筛选调查下，南安农商银行有效把好客户准入，营造了良好的信贷环境。
另一方面，该行在发放贷款后持续做好后续跟踪。“我们运用大数据及智能应用分析，在检测到异常后实时下发风险提示工单并及时处理，以此加强贷后风险管理，做到风险预警、检测、管控系统化。”有关负责人表示。
金融如水，理应滋润实业、浇灌经济。未来，民营经济仍存在各种可以预料和难以预料的风险挑战，金融在支持民营经济和小微企业发展中仍然大有可为。南安农商人相信，只要保持战略定力，强化金融创新能力，以数字化智能赋能，一定能从容应对各种挑战，迎来更广阔的发展空间，助力民营经济“海阔凭鱼跃”。（陈佳滢）