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【金融服务乡村振兴的“泉州方案”】 以普惠金融活水“贷”动乡村振兴展新颜
——访中国工商银行泉州分行党委书记、行长兼晋江分行党委书记郑一鹏
更新时间:2022-11-25 09:42:26 来源:中国网海峡频道

【编者按】党的二十大报告指出,全面建设社会主义现代化国家,最艰巨最繁重的任务仍然在农村。金融支撑是全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的重要力量。为总结泉州金融部门及机构牢牢把握金融工作的政治性、人民性,引导金融资源向乡村振兴领域高效集聚、合理流动的经验做法,中国网海峡频道特举办“金融服务乡村振兴‘泉州方案’”主题访谈活动,以视频+文图访谈形式,深入挖掘一批典型案例,推介一批示范项目,全方位、多角度、立体式宣传推广金融服务乡村振兴的“泉州成果”。

中国网福建讯  “截至2022年10月末,我行涉农贷款余额337.44亿元(人民币,下同),比年初增加32.99亿元,增幅10.84%;普惠型涉农贷款今年增加近12亿元,增幅36%。”近日,中国工商银行泉州分行党委书记、行长兼晋江分行党委书记郑一鹏在接受记者采访时表示。

近年来,中国工商银行泉州分行(以下简称“泉州工行”)成立以行长为组长的金融服务乡村振兴工作领导小组,建立健全具有高度适应性、竞争力和普惠性的金融体系,通过精准助力、线上线下协同发力、拓宽服务渠道等一揽子乡村普惠金融服务,有效推动乡村振兴高质量发展。

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中国工商银行泉州分行党委书记、行长兼晋江分行党委书记郑一鹏 刘俊铭摄

精准助力高效配置,确保普惠金融“滴灌”到位

泉州共有133个乡镇,农林牧渔总产值422亿元,各县市区之间受区位影响差异大,不同地区间各有特色,农业农村发展多样化,乡村振兴领域金融服务不可全盘统一化。

“这需要我们聚焦地方所需,推动更多金融资源精准高效配置到重点领域和薄弱环节。”郑一鹏说,针对泉州市各县域经济发展特点,泉州工行积极探索金融服务模式,创新上线了“陶瓷贷”、“乡村振兴贷”、“藤铁贷”等乡村振兴特色融资方案,有效提升乡村振兴金融服务效能。“今年以来,我行累计投放特色方案贷款18.65亿元,惠及小微企业309户。”

2022年6月,安溪县某茶叶公司因采购茶叶急需周转资金进行付款,该企业通过“金服云平台”向泉州工行发起乡村振兴贷专项需求。泉州工行立刻安排专人对接,开通绿色审批通道,从贷款申请到发放用时不到10天时间,为该企业发放乡村振兴贷85万元,执行LPR基准利率,有效解决小型企业融资难、融资贵问题。

针对个人客户,郑一鹏认为,要通过不断创新开发多元化、特色化金融产品,让普惠群体均等享受优质银行服务,提高匹配度和满意度。为满足乡镇个人客户金融需求,泉州工行发行乡村振兴福农卡,推出“幸福存款”、“幸福理财”、“幸福贷款”、“福农大礼包”等多种综合服务,切实提升乡镇个人客户金融服务能力;针对工行信用卡客户,着力打造爱购县域专属活动,加大县域地区消费券、消费满减优惠等投放力度;针对经营商户,为其提供便利的商户收单服务,同时配套推出“商户贷”产品,有效满足商户融资需求。

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工商银行安溪支行与安溪县农业农村局签订战略合作协议 泉州工行供图

线上线下协同发力,提升乡镇金融服务深度

在郑一鹏看来,当前数字经济正蓬勃发展,面对奔涌的数字经济浪潮,要抓住机遇发挥大数据优势,整合数据资源,充分发挥海量数据和丰富应用场景优势。

依靠工商银行总行大数据分析系统及丰富的第三方信息渠道,泉州工行以金融科技赋能,强化线上金融服务能力。依托“美好家园版手机银行”、云网点、云工作室、兴农通APP等线上服务,强化未覆盖乡镇、村庄等空白区域的金融服务支撑,有效提升金融服务能力。其中,工银兴农通APP是工行专为乡村地区打造的线上综合化服务平台,旨在服务国家乡村振兴战略,发挥自身金融科技优势,提供便捷金融服务,兴村、兴业、兴民,与民同行。

线上的持续推进离不开线下的全面支持。泉州工行协同加大线下金融服务力度,充分利用各支行的地缘优势,优化县域网点布局,以点带面,深入挖掘,加大乡镇外拓服务力度,不断提高乡村金融服务覆盖面。金融产品方面,用活流动资金贷款品种,并在工商银行总行现有标准产品基础上进行创新,创新推出“园区e贷”、“科创贷”等产品。

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泉州工行工作人员走进工厂车间了解乡镇企业金融需求 泉州工行供图

用户体验是检验金融服务的最终标尺。线上线下双向联动为乡村中小微企业融资提供“一站式”服务,极大地提高了贷款效率,提升客户满意度。例如今年三月份,德化县某陶瓷生产公司受疫情影响,资金周转遇到困难。泉州工行在得知情况后,第一时间主动联系企业主,详细介绍工行“园区e贷”融资方案及所需材料简单、审批速度快、线上自助提款等特点。“企业主充分认可我行融资方案并现场提交材料,随后我行及时开通绿色审批通道,不到一个星期便完成贷款审批并放款860万元,及时为企业注入金融活水,受到企业主的高度好评。”回想起当时情景,郑一鹏颇感欣慰。

创新拓宽服务渠道,扩大普惠金融覆盖面

普惠金融,尤其是金融科技虽然已使得借贷变得更为便捷,但仍有部分群体受到融资约束,乡村金融服务仍存在“空白地带”。

郑一鹏认为,这是由于乡村振兴市场主体大多经营规模较小、抗风险能力低,存在轻资产、高风险、短期指标不优、信息透明度不足等问题,导致信贷风险识别难度较大。“为此,我行致力于推动乡村振兴金融服务体系趋于多元化,应用领域不断扩大,服务对象日益广泛,服务内容日益创新。”郑一鹏说。

对于超过信用额度融资需求的客户,泉州工行创新“银”“担”合作模式,加强与政策性担保公司合作,截至今年10月末,泉州工行担保业务贷款余额5.93亿元,比年初增加5.55亿元,增量同业领先,有力解决融资担保准入难问题。

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泉州工行工作人员向村民普及金融知识 泉州工行供图

对于缺少抵质押物及担保措施的客户,泉州工行推出了经营快贷、跨境贷、结算贷等无抵押免担保信用产品,有效解决涉农经营主体融资难问题。截至今年10月末,泉州工行信用类经营快贷余额19.44亿元,比年初增加4.18亿元,增幅27.39%。

另外,去年泉州工行率先在福建省工行系统中突破项目e链,今年首次突破政采贷业务,有效满足多样化金融服务需求。(陈佳滢 林锦旺 杨捷辉 庄艺琪)

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