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南平农信:以农为本 绿色引领“贷”动乡村振兴
更新时间:2022-01-13 16:16:34 来源:中国网海峡频道

中国网福建讯  作为农村金融主力军,近年来南平农信系统扎根“三农”、服务当地,做到“税收缴交当地、信贷投放当地、金融服务当地”,紧紧围绕省农信联社推进实施高质量发展转型的“三三战略”,坚守“绿色引领、普惠强基,打造乡村振兴主办银行”的定位,发挥着农村金融、普惠金融、绿色金融“三大主力军”作用,持续为南平市绿色高质量发展超越提供“金融赋能”。   

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南平农信系统金融助理实地了解客户信贷需求 南平农信供图

目前,南平农信系统共有10家行社(4家农商银行,6家农信联社),191个营业网点,1766名在岗人员,网点覆盖南平地区所有乡镇。

全面按下绿色金融“加速键”

2021年4月23日,福建南平光泽农信联社与光泽县中药材协会举办了绿色金融推进会,目前已对中药材种植户发放贷款56笔,金额2230万元。而这,仅是南平农信发力绿色金融众多成果中的一个案例。

2021年以来,南平农信系统全面按下了绿色金融“加速键”。为进一步完善绿色金融内部机制,省农信联社南平办事处及辖内各行社均成立绿色金融发展领导小组,负责制定绿色金融工作规划、年度计划和实施方案以及绿色金融工作组织、协调、指导、推动等工作。并制定《行社“十四五”期间绿色金融工作实施方案》,设立绿色金融服务中心(或绿色金融事业部),明确绿色金融工作牵头主管部门;加大绿色信贷支持制度保障,从绿色信贷产品设计、信贷流程改造、数据统计、尽职免责等方面建章立制,确保绿色信贷投放有章可循,有法可依。

此外,南平农信系统还在经营管理绩效考核办法中,将绿色金融实施情况纳入网点绩效考核评价体系,主要从绿色信贷增量指标、户数和覆盖面等维度进行考核,同时适当增加权重分值,确保绿色信贷投放进度有序进行。

近年来,南平农信不断致力于绿色金融产品体系创新。省农信联社南平办事处结合省联社“五福”产品体系,推出适合南平地方特色的四系列五福绿色信贷产品(绿色食品、绿色山水、绿色家园、绿色低碳)。各行社在此基础上不断创新,完善绿色信贷产品体系,推出“三茶贷”、“竹塑贷”、“竹林认证贷”、“农兴保”、“绿色标准贷”等产品,均取得一定品牌认可度及成效,与南平实业集团合作推出了“武夷山水贷”,下阶段还计划推出“武夷山水”联名卡等。

其中,有几款金融产品定位精准,特色鲜明,受到农户和企业的广泛欢迎:如,“三茶贷”系列产品是南平农信系统围绕“茶文化、茶产业、茶科技”三茶领域,整合信贷资源,重点针对茶农、茶商、茶企、涉茶专业合作社及家庭农场等经济主体,围绕产供销、茶叶技术、设备转型升级、文化塑造与传播等全产业链条,提供综合、全面的融资服务,着力解决客户遇到的资金周转困难问题而创新的产品。“竹塑贷”是南平农信与市林业局结合国家限塑政策,致力于降低环境污染,共同推出的针对“以竹代塑”产品企业或个人发放的生产经营贷款。主要特点是准入门槛低、实行优惠利率,对当地竹产业加工企业形成引导作用,鼓励企业往“以竹代塑”产品方向进行研发和生产。

加强绿色金融服务体系建设

近年来,在构建绿色金融服务体系方面,南平农信成果显著,许多先进的经验做法,已经成为行业的典型案例。这方面,南平农信系统主要围绕四个维度开展工作:

丰富“党建+金融助理+多社融合”模式。浦城农信联社创新“绿色信贷+农业产业”模式,以推动农村绿色产业链的联动,积极支持农业深加工领域,延长农业深加工生产链条;创新“绿色信贷+精准扶贫”模式,以绿色龙头企业、农民专业合作社等主体带动的方式,带动贫困户生产、脱贫;创新“绿色信贷+绿色工业”模式,支持县域重点扶持企业、产业补链条补短板项目、规模以上企业向自动化、智能化方向转型发展;创新“绿色信贷+第三产业”模式,大力支持生活性、生产性服务业,满足教育、健康、文化等消费及信息消费、时尚消费、品质消费、农村消费等新领域的合理金融需求。

创建示范基地带动绿色产业发展。邵武农商银行建立十大绿色农业示范基地。立足辖区“一镇一品”“一村一特色”,在全辖乡镇打造农旅休闲、茶叶种植、中药材种植、稻田种植、蔬菜种植、肉兔养殖、菌类种植、淡水养殖、百香果种植、花卉苗木种植等十大金融支持绿色农业示范基地,以示范基地引领绿色产业发展;政和农信联社依托当地中国白茶城,创建绿色金融白茶产业服务典型示范区,以白茶半成品、产成品仓单质押,扶持入驻白茶城170余家茶企,促进当地白茶产业蓬勃发展;邵武农商银行借助参与“知竹网”平台建设,加大对入驻平台竹企、竹农的信贷支持力度。

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南平农信系统金融助理走访粮食龙头企业 南平农信供图

引入政策性担保为绿色企业增信。南平农信各行社积极对接政策性担保公司,政府绿色增信资金池,着力彻底解决企业担保难的问题。建阳农信联社创新开发“绿融担保贷”,经南平融桥担保公司追保,将存量贷款中符合绿色信贷指标的贷款纳入担保;南平农商银行积极与市政府对接,成立“南平市绿色金融资金池”,同时引入融桥担保、人财保险进行增信担保,全力扶持南平市绿色企业。

优化流程简化手续开辟绿色通道。南平农信系统从优化流程、简化手续、绿色通道上全面调整优化,使绿色信贷客户享受金融服务更加高效、更加便捷、更有体验感。

截至2021年末,南平农信系统绿色信贷(南平人行统计口径)余额21.18亿元,比年初新增11.55亿元,增幅120%,大幅实现年增幅不低于20%的目标,全面完成省农信联社与南平市政府战略合作年10亿投放量,完成率115.51%。绿色信贷创新产品“竹塑贷”、“竹林认证贷”获市政府高度认可,列入南平市“十四五”林业发展专项规划推广金融产品。

构建乡村振兴“金融桥梁”

农信社姓农,因农而生,也因农而兴。南平农信系统坚持“以农为本”的定位,持续加大涉农贷款投放力度,在当地乡村振兴推进过程中,构建起了一座座“金融桥梁”,积极为产业发展赋能。

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南平农信系统金融助理走访养殖户 南平农信供图

此外,根据省农信联社构建的福农综合战略,南平农信系统还结合南平地区山、林的要素禀赋,整合形成了“福农”“福林”等“五福”系列信贷产品,推动农村资产“活”起来。积极践行农村“三变改革”,实现“资源变资产、资金变股金、农民变股东”的转变。如武夷山农商银行利用角亭村“三变改革”契机,推出福农·农股贷,充分发挥农民获得股权作为融资工具的作用,很好的实现村资产要素价值化。

南平农信系统还积极与党政部门、群团组织、行社协会等多元化主体合作,为乡村振兴赋能,尽力做到党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能。在放贷过程中,主要支持农村的产业发展,特别一些有一定规模和地方特色的产业,给予重点支持。比如积极推动的供应链M+1+N供应链业务金融服务模式,就是利用核心企业的党建共建,继而抓住其上下游企业,这里南平农商银行在延平的乳产业合作中提供了很好范例。南平农信还计划与市科技局、省农担合作设计推出“科特贷”产品,支持辖内行社对的“科特派”及其扶持企业的金融服务。南平农信系统与南平实业集团合作,依托“武夷山水”品牌的商品使用权,推出“武夷山水贷”支持其上下游企业与个人。

值得一提的是,近年来,南平农信系统还注重强化农户与小微企业的金融支持力度。在融资服务中,采取了一系列措施,如降低融资成本、优化放贷流程、改善服务机制,灵活担保方式等。提供有温度、差异化的服务,拉近与小微企业、农户的距离,也实现双方信息更加对等。如积极对接省级金服云信息平台,提升客户需求的精准对接,以基准利率投放了纾困贷款,今年第四期纾困贷款累计投放125笔,金额1.68亿元,金额占南平银行业总投放的40%,笔数占70%。

数据是工作成效最直观的反映。据介绍,到2021年末,南平农信涉农贷款249.59亿元,占各项贷款比重72.9%。共发放脱贫人口贷款3148户,余额1.2亿元。产业带动脱贫户授信61户,贷款余额1.36亿元,带动脱贫人口732户。生源地信用助学贷款1.04万户,贷款余额1.77亿元;农村妇女创业贷款6448户,贷款余额7.38亿元;农村青年创业贷款2389户,贷款余额1.79亿元。

聚焦民生保障 做好网点服务

根据监管部门的指导,南平农信积极推广省农信联社设计的“福农直通贷”等产品,加大对新型农业经营主体的支持力度,同时增加其中首贷、信用贷的占比,促进小农户与现代农业有机衔接。如建阳农信联社率先推出的新型农业经营主体信用评级模式,就较为精准的为辖内主体的资信水平进行评估建档,实现资金支持的“精准滴灌”,提升了对新型农业经营主体的服务成效。

民生无小事,枝叶总关情。南平农信系统在服务民生方面重点发力:持续推广脱贫人口小额信贷、创保贷、生源地信用助学贷等系列产品,支持创业就业就学,巩固拓展脱贫攻坚成果;积极以社保卡为原点开展客户信息建档,并持续推出与社保卡客户精准对接信贷产品,同时将社保卡作为服务农村民生的核心产品,推广社保卡金融场景应用,提高农户缴费代扣使用社保卡的比例;另外南平农信积极推广省农信联社跨界合作业务模式产品,如“京东联名卡”在行社推广成效就比较好。

做好网点服务,也是南平农信系统的一项重要工作抓手。  积极推动“五位一体”的网点转型工作以及便民点向“惠民惠农服务点”转变工作。在推进省农信联社“多社融合”战略决策中,南平农信系统为推动机构融合更加紧密,积极建设金融、电商、物流、民生、服务“五位一体”的综合网点,将农信机构与业务嵌入到农村生产生活中。如2021年邵武农商行就按这一规划部署,将营业部改造成集金融、政务、电商、物流及其他便民服务一体的综合网点。今后,南平农信系统还将继续依托“点多面广”及便民点全覆盖的优势,进行网点转型改造,打造一批具有农信特色及丰富服务内核的“福农驿站”示范点,并逐步推广。(林颖杰  施德书)

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