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南湖成立社交金融研究院 谢平称行业出路在征信数据共享

摘要】16日,南湖互联网金融学院和人人行科技股份有限公司联合发起组建的社交金融研究院成立揭牌仪式在北京举行。如何依靠数据、网络、征信系统来解决这些网上的骗子、假熟人的问题、债权保护的问题,这是最近互联网金融

央广网11月18日消息 16日,南湖互联网金融学院和人人行科技股份有限公司联合发起组建的社交金融研究院成立揭牌仪式在北京举行。清华大学五道口金融学院教授谢平、上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈、人人行科技CEO王璐、高级副总裁翁晓奇共同为社交金融研究院揭牌。

谢平在会上表示,社交金融原来是熟人之间、家庭之间、社区之间,物理的范围内现实的一种金融行为。但有了互联网以后,基于社交网络平台上的金融行为完全不一样,而且空间和距离完全打开,它的金融行为就由这些人的平方组成的。通过互联网,可以减少信息不对称,尤其是实名制之间、熟人之间,从理论上讲,可以减少利息,降低风险。

然而,现实情况下,在社会诚信体系并不完善的情况下,社交金融存在很多漏洞,投机者甚至可以利用社交金融平台发生欺诈行为。“P2P是两个完全不信任的人通过一个平台来交易,私交金融是熟人之间的交易。如何依靠数据、网络、征信系统来解决这些网上的骗子、假熟人的问题、债权保护的问题,这是最近互联网金融整治的一个主要因素。”谢平说,在中国这种情况下,现在怎么样来保护债权人,杜绝赖帐、骗子,它是技术问题,也是社会问题。

谢平表示,央行主导的征信系统,公安部主导的个人信息系统以及国家信息中心主导的交通信息等正在逐步联网。一旦实现联网,社会的负面清单会出来,黑名单会越来越长,有一系列的办法使这些人借不到钱,或者借了钱之后,能够有很好的办法盯住他们,使其他人免予上当。

“我也鼓励借贷宝平台数据共享,把数据提供给公安部门、人民银行、国家信息中心,跟其他部门的数据交叉检验。一旦交叉验证,风险肯定慢慢会下降。这个下降的好处在于会得到一个正的外部性,使网络上所有的借款人风险溢价下降,借贷成本下降。”谢平说。

王璐在接受采访时透露,事实上,借贷宝已经在做数据的共享。一是通过委贷形式,可以直接查询借款人的银行征信;二是将平台数据与公安系统对接,在公安系统里面登记的有犯罪嫌疑的或者吸毒的不良信息的用户,会直接屏蔽掉。三是收购了一家人脸识别公司,帮助验证用户信息。四是会把数据传给其他的一些咨询公司,做信息共享。

此外,借贷宝8月份也正式上线了企业版,企业版与个人版相比,更加聚焦熟人,圈子化更明显,风险控制成本更低。王璐把企业版定义为企业信用融资的工具,帮助中小企业降低融资的时间成本和利息成本。据透露,企业版上线至今已有3万家用户,美豪酒店也成为企业版的首批用户之一。

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