【编者按】今年的泉州市金融系统工作会议指出，全市金融系统要勇当金融高质量发展的排头兵。为深度解读泉州金融工作“五篇大文章”，挖掘与树立一批赋能金融强市、资本强市建设的“排头兵”标杆，中共泉州市委金融委员会办公室、中国人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局主办，中国网海峡频道承办，共同开展“勇当金融高质量发展排头兵的“泉州实践”主题系列调研及宣传活动，以立体多维视角观泉州金融、讲泉州故事，为促进泉州经济高质量发展贡献金融力量。

截至2025年一季度，平安银行泉州分行已累计为634家中小微企业提供信贷支持，贷款金额17.43亿元，同比增长61％。

平安银行泉州分行相关负责人在接受记者采访时表示，平安银行泉州分行主动融入地方发展大局，依托总行及平安集团在供应链、综合金融与科技的优势，通过“金融＋产业＋科技”融合发展模式，提供差异化服务、场景化创新和精准资源投放，为现代服务业企业提供全生命周期金融解决方案。

深耕产融协同，构建特色服务生态

“我们对泉州本地主要支柱产业进行了充分调研，重点关注这些产业在战略发展、数字化转型、绿色升级以及供应链优化等方面的痛点和需求。”平安银行泉州分行普惠部经理介绍到，平安银行创新打造“4＋1”普惠金融产品体系，即科创贷、信用贷、担保贷、抵押贷4个标准化线上产品以及普惠场景定制化信贷产品。

目前，德化陶瓷场景化授信项目已获得批复。平安银行泉州分行结合德化县域陶瓷产业特色及工业厂房稀缺性的特点，基于企业纳税情况、企业经营特点、企业技术水平及厂房估值等推出了“德化陶瓷产业集群场景化项目”。德化县某客户，厂房价值约2700万，根据基础折率可贷金额仅1600万元。平安银行泉州分行鉴于客户纳税达120万以上，且为高新企业并具备授权的发明专利，预估给予客户贷款金额可达2400万元，为企业的经营提供较强融资资金支持。

据悉，平安银行还依托企业信用数据推出“普惠金融信贷”产品，将“信用资产”转化为“融资动能”，依托数字化信息评估体系，构建多维度的“数字信用画像”，为诚信经营者提供精准融资支持。

不仅如此，在供应链板块方面，平安银行依托核心企业信用传输，创新推出“商票e贴”产品，设立自动化、模块化的风控模型，让供应商在不依赖于核心企业授信资源的情况下实现持票线上融资；在大型企业服务方面，为客户提供“资产池”产品，助力企业对持有金融资产进行集中管理、统筹使用等流动性管理以及内外贸打通；对于进出口贸易的小微企业，创新推出“国贸e融”，助力企业解决贸易融资难题。

“公司在拓展国外业务时面临资金周转压力尤其是大规模订单需要大量的预备资金。此时，平安银行主动联系并介绍了‘国贸e融’融资产品，帮助公司解决了资金问题，使得公司能够顺利承接更多订单，实现了从原来2000单到现在3500多单的业务增长量。”福建善瑞贸易有限公司财务负责人介绍到，该公司主要从事纺织针织布料的生产和销售，其业务覆盖国内外市场，特别是东南亚和中东地区。未来，企业将与平安银行泉州分行进一步合作，利用供应链金融产品来帮助上下游客户解决资金问题，从而扩大外贸渠道和业务范围。

科技驱动创新，破解融资服务痛点

为确保对企业需求的快速响应与服务的高效覆盖，平安银行泉州分行在总行强大的科技能力支撑下，以“专业化”“数据化”“便捷化”确保金融业务的“敢做、会做、愿做”，切实解决企业金融服务的痛点。

小微企业受到人员规模、成本约束等因素的限制，经营数据和财务数据的规范性往往相对欠缺，增加了授信的难度。平安银行通过多源数据整合，在获得客户授权的情况下聚合征信数据、税务数据、核心企业平台数据以及各类公开网站信息等，形成全面的客户信用画像。创新推出线上化的付融通业务，利用“数据＋模型”还原中小微企业经营，基于中小企业供应商与核心企业的业务关系和业务数据解决中小微企业融资信息缺失问题，并且通过应收账款凭证等方式将核心企业信用传递给中小企业供应商，缓解了小微客群“融资难、融资贵”的难题。

随着经济形势发生深刻变化，2024年年底平安银行又创新性的开发出“星链贷”产品，通过系统模型测算小微企业与供应链核心企业之间的业务流水或小微企业的税务数据，为小微企业核定初步额度，通过受托支付确保小微企业资金仅用于向上游核心企业支付货款防止资金挪用保证授信安全，在传统经销商融资和付融通业务的基础上，实现“脱核”。

对银行来讲，企业的信用数据是风险管控的罗盘。平安银行充分利用生物识别、量化评分模型、黑名单自动检测、联网核查、外部数据监测等技术手段及不同主体评价模型，并在审批流程中设置AI复核功能，确保客户身份真实有效、意思表示真实，拦截冒名贷款、欺骗客户贷款等欺诈行为。另外，平安银行还搭建反欺诈系统，内嵌规则模型，重点监测可疑票据中介、背书行为异常、票据行为异常、企业经营行为异常等，以完善的全面风险管理体系助力业务稳健发展。

聚焦生态共建，定制差异化服务方案

省、市政府高度重视园区金融工作，2024年底泉州发布了《金融支持泉州园区高质量发展若干措施》，平安银行泉州分行正在深入贯彻落实政府的工作部署，深入调研园区金融市场，与园区展开深度合作，为园区提供“一站式”金融服务，充分挖掘供需双方的资源优势，有效解决信息不对称问题，精准提升产融匹配深度、广度及效率。

平安银行泉州分行根据不同发展阶段的园区及其股东、入园企业制定差异化的服务方案。就园区而言，在园区的开发阶段可使用项目贷款；在运营管理阶段可适配经营性物业贷款；在招商及厂房租赁阶段可运用厂房按揭贷款及厂房租赁贷款。对园区股东而言，在园区开发运营全周期可使用并购贷款以及相关权益性融资服务。

2024年8月，平安银行泉州分行与海丝数字城签署了战略合作协议。双方将在金融服务、资金结算、科技研发支持等多个领域展开深度合作，包括但不限于厂房按揭贷款、数字财资平台、平安移企付、科创贷等适配度极佳的产品。截至2025年一季度末，平安银行泉州分行相关园区企业融资余额9.58亿元。

就园区企业而言，初创期可使用标准抵押贷款、小微经营贷；成长期可运用科创贷、信用贷；成熟期可进一步适配创投贷、专精特新贷及综合授信等。平安银行泉州分行还创新推出了“场景贷”服务，围绕“商圈生态－产业链条－数字平台”三维体系，根据不同客群的资金周转、担保方式偏好、还款节奏需求等核心要素，设计模块化金融组合方案。

除此之外，平安银行内部已建立有完善的“客户评级体系”，对一般公司主体细分了38个主体评级模型，适配了不同行业、业态主体特定化的评级指标需求，通过“模型评级＋母公司／集团等外部支持”实现对各企业信用等级的评价，还会根据企业情况，定制“一户一策”金融合作方案，为企业提供更加优质的金融服务。（林婷）